Quỹ ký thác là gì và tầm quan trọng của nó trong gia đình
Nhưng người phụ nữ hiện đại, chúng ta luôn phải đối mặt với nhiều thách thức tài chính. Trong bối cảnh đó, khái niệm “quỹ ký thác” (trust fund) đang trở nên phổ biến và hấp dẫn. Bằng cách tạo ra một quỹ ký thác gia đình, chúng ta có thể chia sẻ tài sản kiếm được với những người thân yêu của mình.
Mở quỹ ký thác gia đình là một lựa chọn thông minh
Quỹ ký thác được xem như một cách tránh thuế cho những người giàu có. Tuy nhiên, theo Cơ quan Thuế Vụ Úc Australian Taxation Office, phần lớn quỹ ký thác không phải là của những người giàu có, mà là của những người có số tiền dưới 2 triệu đô la Mỹ.
Theo Liam Shorte, một chuyên gia về quỹ hưu trí tự quản lý tại công ty Kế Hoạch Tài chánh Verante, quỹ ký thác cho phép bạn và các thành viên trong gia đình đóng tiền vào quỹ và nhận lợi nhuận từ đó. Điều này có nghĩa là nhiều người trong gia đình có thể đóng tiền vào quỹ dưới tên của mình và nhận lợi nhuận dựa trên những khoản đóng góp. Điều này giúp tạo ra một quỹ chung tin cậy trong gia đình để hỗ trợ con cái và cháu chắt.
Quỹ ký thác giúp bạn chuẩn bị cho tương lai
Với những người di dân, quỹ ký thác có thể đóng vai trò quan trọng trong việc tiết kiệm tiền dưỡng già. Khoản tiền này ít khi sử dụng và có thể được sử dụng để phân chia cho người trong gia đình.
“Nếu bạn có tiền thừa, bạn có thể đầu tư vào bất động sản, cổ phiếu hoặc bất kỳ tài sản nào để tạo ra thu nhập. Mỗi năm, bạn có thể quyết định phân chia thu nhập từ quỹ cho những người hưởng lợi. Quỹ ký thác cho phép bạn kiểm soát tài sản và quyết định làm thế nào với lợi nhuận và phân chia nó cho những người trong gia đình của bạn”, Shorte giải thích.
Làm thế nào để thành lập một quỹ ký thác?
Để thành lập một quỹ ký thác, bạn cần có ít nhất 1 triệu đô la Mỹ để tạo ra lợi nhuận. Tuy nhiên, David Garry từ ABN Australia cho biết, ông đã thành lập một quỹ ký thác với chỉ 200 nghìn đô la Mỹ.
Bạn cũng cần xem xét các chi phí liên quan đến việc thành lập quỹ ký thác. Nếu bạn chọn để quản lý quỹ bằng cách thuê một kế toán hoặc luật sư hoặc giao cho một cơ quan giám sát, bạn sẽ phải trả khoản phí quản lý. Vì vậy, hãy chắc chắn rằng bạn không thành lập một quỹ và chi tiêu hàng trăm nghìn đô la Mỹ để sau đó mất tiền quản lý.
Lợi ích của một quỹ ký thác gia đình
Thông thường, một quỹ ký thác gia đình có thể kéo dài đến 80 năm tại hầu hết các tiểu bang Úc. Một người có tên là ‘settlor’ (người mở quỹ) có thể thành lập một quỹ với chỉ 10 đô la Mỹ như một món quà từ một người không liên quan tới những người sẽ được hưởng lợi từ quỹ. Văn bản thành lập này chứng nhận người chỉ định ‘appointor’ (người coi sóc quỹ) và những người sẽ thụ hưởng quỹ. Thông thường, người thụ hưởng là con cháu của người mở quỹ.
Việc chọn người chỉ định quan trọng như người coi sóc quỹ là một yếu tố không thể bỏ qua. Đúng người chỉ định có thể quyết định ai là người kiểm soát quỹ và giữ cho quyền hành được trao đúng trong suốt cuộc sống của bạn.
Quỹ ký thác – một giải pháp cho người di cư
Theo một cuộc khảo sát gần đây, 1/3 chủ doanh nghiệp Úc sinh ra ở nước ngoài. Đối với những người này, việc thành lập một quỹ ký thác gia đình là một lựa chọn tốt.
“Nếu bạn là một trong số đó, hãy tìm lời khuyên về cách bảo vệ tài sản doanh nghiệp và phân bố thu nhập hợp lý cho các thành viên trong gia đình để có mức thuế hợp lý”, David Garry giải thích. Ông cũng nhấn mạnh vai trò của quỹ ký thác gia đình trong việc tách rời tài sản doanh nghiệp khỏi tài sản gia đình.
Quỹ ký thác gia đình giúp bảo vệ tài sản
“Một cách thông dụng để bảo vệ tài sản là đặt tên một người ủy thác trong di chúc. Người ủy thác sẽ thực hiện ý nguyện của bạn về cách quản lý tài sản sau khi bạn qua đời”, Liam Shorte chia sẻ.
Một loại quỹ ký thác phổ biến khác là tín thác sống không thể hồi hoán. Bằng cách đưa tài sản vào quỹ ký thác trong khi bạn còn sống, bạn có thể ủy thác quản lý tài sản vì lợi ích của những người thụ hưởng với các điều kiện bạn đề ra.
Lưu ý khi thành lập quỹ ký thác gia đình
Nếu bạn muốn tặng một phần tài sản cho những người thụ hưởng ngoài Úc, bạn cần lưu ý rằng chính phủ Úc không cho phép cư dân nước ngoài được hưởng từ một quỹ ký thác gia đình.
“Chúng tôi khuyến nghị rằng bạn không đặt tên những người thụ hưởng nước ngoài trong quỹ ký thác. Thu nhập từ tài sản quỹ chỉ có thể dành cho những người sống ở Úc”, Shorte khuyên.